ПАМЯТКА ДОЛЖНИКА: ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ. ЧТО БУДЕТ? ЧТО ДЕЛАТЬ?

Данная памятка поможет должнику, который только-только оказался в начале пути просроченной задолженности и недоумевает, что же будет с его жизнью дальше? Рассмотрим варианты:
1. Первая просрочка. Взыскание до суда. Коллекторы.
Самые распространенные слова людей, у которых появились первые просрочки это: "Что же будет, ведь у меня нет возможность платить и денег в ближайшем будущем больше не станет?" И тут у людей начинается паника от отсутствия информации, которая реально может им помочь. В это же время кредиторы начинают моральное и психологическое давление на должника путем дезинформации различных выдуманных страшных мифов и заблуждений. Поскольку главная цель кредитора вернуть вас в график платежей и их вообще не волнует есть ли у вас на это деньги. Большая часть должников начинают брать кредиты в других банках, а еще хуже в МФО. Это тупиковый путь, временная панацея, долги накопятся как снежный ком. Итак, что же будет? Что же делать?
Нужно написать заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами. Заявление можно написать в любой момент, независимо от наличия и продолжительности просрочки. Отправить это письмо кредитору заказным письмом с описью вложения. Как правило, звонки прекращаются, но если нет, то идете с жалобой в Федеральную службу судебных приставов, т.к. они осуществляют контроль в сфере взыскания просроченной задолженности. Перед должниками возникает вопрос: "Стоит ли общаться со службой взыскания банка, с коллекторами? Чем это поможет в сложившейся ситуации?". На самом деле, это ваше дело, хотите, общайтесь, хотите нет. В целом это бесполезное занятие, особенно если, это не временная трудность, а ситуация в которой вам нет возможности гасить свои долги. Проблему вы не решите, а времени и нервов потратите сполна. Кредитор, поняв, что вы не желаете с ним общаться подаст в суд, что в большинстве случаев является лучшим вариантом для должника. Сбрасывайте нежелательные звонки или установите специальное мобильное приложение, которое будет делать это за вас.
Есть еще один вариант, заявление об отказе взаимодействия с кредитором, оно составляется не раньше 4-х месячной просрочки по платежам. Также кредиторы могут отправлять СМС на номера указанные вами при получении кредита. Примерно следующего содержания: "Вам назначена выездная группа для описи вашего имущества. Вам необходимо быть дома в такой-то день, в такой-то час". Конечно же это бред, который преследует одну цель, чтобы вы испугались и оплатили долг или часть долга. Разумеется сотрудники банка могут вас навестить, но лишь только для того, чтобы известить вас о задолженности, но не более того. Вы имеете полное право с ними не общаться, а если они ведут себя не корректно смело вызывайте полицию, можете сделать видео или аудио запись, и обратиться в ФССП. Банки грозятся продать или уже продали долг коллекторам. Что же дальше? Вкратце - ни чего страшного. Прошли уже те времена, когда коллекторы устраивали беспредел. Сейчас их работа четко регламентирована в рамках закона. Кредиторы и коллекторы грозятся обратиться в суд или в полицию с заявлением о мошенничестве. На практике так делают МФО и то не все. Если вы все сведенья о себе при оформлении займа указывали правдивые, то вам не о чем беспокоиться. Объясните участковому, что у вас сложная финансовая ситуация, платить вы не отказываетесь, но пока нет возможности. Если все же имело место быть неверным сведеньям, то лучше всего обратиться к юристу, который ведет свою практику в этой сфере.
Большинству должников, мысль о суде наводит ужас. Они стыдятся стать участником судебного процесса, боятся что, придется находиться под "косыми" взглядами кредиторов и отвечать на неприятные вопросы. На самом деле все совсем не так. Отсутствие возможности оплачивать свои долговые обязательства не подвод для стыда. Каждый может оказаться в подобной ситуации. Бывает что, "черная" полоса, становится взлетной! Суд - это хорошо для должника. Проценты, пени и штрафы перестают накапливаться, а сумма долга "замораживается". Кредиторы и коллекторы больше не привязываются, а также можно полностью избавиться от долгов или сделать платеж более для вас комфортный.
2. Суд. Судебные приказы. Судебные решения.
Кредитор подает иск о взыскании задолженности в суд. Мировой судья рассматривает заявление единолично без сторон и выносит судебный приказ, удовлетворяющий иск. Судебный приказ ответчик может отменить в течение 10 дней с момента его получения. В заявлении указать, что вы возражаете и просите отменить СП. Судья удовлетворяет ваше требование и отменяет СП. Но, для того, чтобы отменить СП вовремя, необходимо получить СП по почте, который отправил судья. Большинство должников боятся получать почту и это не правильно! Письмо лежит на почте в течение 7 дней, а потом возвращается в суд и судебный приказ вступает в силу. Но даже и в этом случае СП можно отменить, но уже сложнее. Необходимо подать ходатайство о восстановление пропущенного срока для возражения, но есть вероятность, что судья его не удовлетворит. Отмена судебного приказа достаточно важная процедура для должника, т.к. кредитор особенно МФО сумму долга указывают значительно выше задолженности должника по условиям кредитного договора или норм закона. После отмены СП, примерно через пол года по требованию кредитора судья уже выносит судебное решение. После этого кредитор становится уже взыскателем и он может пойти двумя путями.
Во-первых, и в большинстве случаев, обратиться Федеральную службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства. Судебный пристав извещает должника путем отправки извещения почтой, и в течение 5 дней у должника есть время погасить задолженность в полном объеме. Если должник задолженность не погасил, то пристав начинает процедура принудительного взыскания. Пристав имеет достаточно широкие полномочия в данном процессе. Например:
- наложение ареста на счета должника;
- отправить постановление работодателю должника о взыскании с него части заработной платы;
- розыск имущества и наложение на него ареста;
- запрет выезда за границу должника и прочее...
И тут у должника появляется много вопросов. Заберут ли за долги квартиру, машину, дачу, земельный участок? А что если пристав придет домой? Что делать когда списали с счета всю з/п, пенсию, пособие? Как договориться с приставом об оплате небольшими частями и т.д... К счастью, Российское законодательство, запрещает забирать в счет долгов единственное жилье, если это не ипотека и по ней не поступают платежи. Автомобиль, если не залоговый, тоже можно сохранить. В крайне редких случаях пристав приходит домой, и если это произошло, то не стоит ему препятствовать. А если вы только прописаны, и не являетесь собственником жилья, то собственник имеет право отказать ему в доступе в собственное жилье.
Самый распространенный метод взыскания, это списание денежных средств со счетов должника. Если должник имеет официальный приличный доход и не желает делиться им с взыскателем, то есть возможность оформить алименты на детей. Причем супругам разводиться не обязательно. Если нет детей, то можно завести "личного" кредитора. В этом случае вам понадобится помощь юриста, специализирующегося в данной области.
Второй путь по которому может пойти взыскатель, кстати, к нему прибегают не часто, это исполнительное производство направить напрямую в банк, миную ФССП, в котором у должника есть расчетный счет. Не зависимо от того, кто удерживает денежные средства, пристав или банк, и это удержание приводит к тому, что вам остается денежных средств меньше прожиточного минимума, то об этом стоит сообщить. Также стоит сообщить, что счет является зарплатным или пенсионным, а также взыскание запрещено с некоторых видов поступлений (детские пособия, алименты, ежемесячные выплаты инвалидам...).